一、謹記高回報，伴隨高風(fēng)險

　　老年人選擇將自己養老金用于投資理財時(shí)，大多是被集資人許諾的高額利息、入股分紅所吸引，殊不知當你看中騙子的高回報時(shí)，本金已經(jīng)岌岌可危。如果有人和你說(shuō)，他們的理財項目收益高、風(fēng)險低，那么就一定要提高警惕，以免落入理財陷阱。

　　二、投資前要商量，以免事后受埋怨

　　老年人辛苦攢下的養老金是與老伴的共同財產(chǎn)，在打算投資前一定要和老伴商量。數十萬(wàn)元的投資支出對家庭來(lái)說(shuō)也屬于大事件，老年人除了和老伴溝通外，也要多聽(tīng)聽(tīng)子女的意見(jiàn)。很多老年人投資失敗或被騙后，因為事前沒(méi)有與家人商量，事后更不敢讓家人知曉，老人除了遭受較大經(jīng)濟損失外，精神上也承受了很大壓力。

　　三、不貪小利，免成非法集資幫兇

　　有的老年人經(jīng)不住騙子高利息誘惑，購買(mǎi)了理財產(chǎn)品。老人“收益”后，又將項目介紹給身邊的親朋好友。對老人許諾拉人頭給予幾個(gè)點(diǎn)的提成，老人有可能經(jīng)不住提成的誘惑，介紹身邊更多的人也購買(mǎi)理財產(chǎn)品。一旦被騙后，不但自身遭受損失也讓鄰居成為受害者，更重要的是自己還成為了非法集資的幫兇。

　　四、審慎選擇，投資理財對象

　　老人在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，要審慎選擇投資對象，做好相關(guān)的信息查詢(xún)工作。各省工商行政管理部門(mén)的官方網(wǎng)站可以查詢(xún)企業(yè)的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、和注冊地址等信息。在這里有兩點(diǎn)需要特別提醒老人：第一、不要僅憑公司巨額的注冊資本就輕信公司具有較強的履約能力，注冊資本分為實(shí)繳出資和認繳出資，很多公司所顯示的注冊資本大都是認繳出資，實(shí)際并未足額出資，有的還沒(méi)有到公司認繳出資的出資期限，公司已經(jīng)人去樓空。第二、在工商行政管理部門(mén)還可以查看公司的不良信息，如果有提示注冊地無(wú)法聯(lián)系等經(jīng)營(yíng)異常信息或者其他警示信息，那么就不要選擇向這些公司投資。

　　五、融資企業(yè)，金融資質(zhì)要必備

　　我國對金融機構實(shí)行的是準入制，從事金融業(yè)務(wù)要取得金融許可證，沒(méi)有取得金融許可證不能向社會(huì )公開(kāi)募集資金。如果有企業(yè)向老年人募集資金，老年人首先應當在銀監會(huì )的金融許可證信息網(wǎng)上查詢(xún)平臺查詢(xún)企業(yè)是否具備金融許可證，如果經(jīng)查詢(xún)不具備從事金融許可證，就不要參與企業(yè)的集資，以免權益受損。

　　六、融資項目，本身要審核

　　很多非法集資都是打著(zhù)生態(tài)莊園開(kāi)發(fā)、修建養老公寓、投資機場(chǎng)高速路建設等旗號，公開(kāi)的向社會(huì )募集資金。老年人容易被這些高大上項目所吸引，這些項目是否真實(shí)存在不清楚，項目是否真正委托募集資金不清楚，項目經(jīng)營(yíng)狀況及前景不清楚，也沒(méi)有途徑去審核這些項目。其實(shí)好多項目都是騙子虛構的，本身并不存在，只是騙子用來(lái)集資的幌子。

　　七、合同先審查，簽字要慎重

　　老人在簽訂合同前，一定先認真的審查合同的內容，包括合同約定的還款期限、違約責任、以及合同約定的利息。老人要切記凡是簽字的都要認真審核，凡是對方的承諾都要落實(shí)到文字上。

　　八、理財有擔保，防范于未然

　　老人在投資理財時(shí)，為了降低風(fēng)險，可以要求借款公司提供擔保。對擔保公司，還應當審查其是否具備擔保資質(zhì)和能力，很多公司用自己投資的子公司或者其他關(guān)聯(lián)公司為債務(wù)作擔保，那么擔保能力就很弱。如果擔保合同約定承擔連帶保證責任，那么一旦借款公司違約，老年人就可以要求擔保公司承擔償還責任，可以一定程度上的降低風(fēng)險。

　　九、遭受損失，及時(shí)處置不拖延

　　老年人投資理財時(shí)，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時(shí)向法院提起訴訟。對于發(fā)現被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應當及時(shí)向公安機關(guān)報案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責任，立案后，公安機關(guān)會(huì )根據案情需要凍結、查封集資人的財產(chǎn)。不要相信騙子拖延的花言巧語(yǔ)。

　　十、維權要理性，尋求專(zhuān)業(yè)幫助

　　非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養老金都被騙光，可能難以接受這樣的現實(shí)，情緒往往非常激動(dòng)。老人要及時(shí)尋求專(zhuān)業(yè)法律幫助，依法維權。

　　非法集資行為，是指違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。為提高廣大社會(huì )群眾非法集資辨別能力和防范意識，配合非法集資宣傳月活動(dòng)，特開(kāi)辟防范非法集資專(zhuān)欄，對非法集資在常見(jiàn)行業(yè)進(jìn)行分析，今天我們來(lái)看看養老服務(wù)業(yè)。

一、特征及風(fēng)險

　　養老服務(wù)指的是為老年人提供必要的生活服務(wù)，滿(mǎn)足其物質(zhì)生活和精神生活的基本需求，我國養老服務(wù)以養老機構為主。隨著(zhù)我國老年人的不斷增多，養老服務(wù)的需求不斷加大，不法分子利用老年人“老有所養”的心理和金融知識欠缺的特點(diǎn)，使養老服務(wù)業(yè)成了非法集資受害的重災區。具體來(lái)講：一是養老服務(wù)業(yè)尚處于發(fā)展起步階段，一些收費監管方式仍待研究完善；二是老年人金融知識欠缺，多數老年人對金融知識不了解，防范意識和鑒別力不強，容易被引誘受騙；三是一些養老投資或收費行為涉及多個(gè)部門(mén)和行業(yè)，協(xié)調監管難度大。

二、套路與解析

套路一：以提供“養老服務(wù)”等名義吸收資金。

解析：此類(lèi)非法集資行為不具有提供養老服務(wù)的真實(shí)內容或者不以提供養老服務(wù)為主要目的，以養老服務(wù)為名收取會(huì )員費、“保證金”，并承諾還本付息或者給付回報等方式非法吸收公眾資金。

套路二：以相關(guān)“銷(xiāo)售產(chǎn)品”如“會(huì )員卡”，“優(yōu)惠卡”等名義吸收資金。

解析：養老服務(wù)機構發(fā)售“會(huì )員卡”、“優(yōu)惠卡”等產(chǎn)品，存入一定金額獲得優(yōu)先入住和打折優(yōu)惠、并承若在不入住的情況下，按預存金額的一定比例返還本金和高額利息。

套路三：以投資“養老公寓”、“養老院”等名義吸收資金。

解析：此類(lèi)非法集資行為是指不具有房地產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內容或者不以房地產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，打著(zhù)投資養老公寓、養老地產(chǎn)等幌子，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購等方式非法吸收公眾資金。還有部分以投資養老基地、養老建設項目等名義，承諾給付高額回報，非法吸收公眾資金。按照國家民政部《養老機構設立許可辦法》規定，養老機構未獲得許可和依法登記前，不得以任何名義收取費用、收住老年人。

三、典型案例

　　剛退休不久的劉大爺買(mǎi)菜時(shí)碰見(jiàn)一個(gè)促銷(xiāo)攤點(diǎn)，正在組織登記免費旅游，包吃包車(chē)不收錢(qián)。劉大爺登記后第二天跟著(zhù)30多位老年人去了一家名為九曲度假村的地方吃喝玩樂(lè )一天。度假村風(fēng)景優(yōu)美，設施齊全，旁邊還有一建筑工地正熱火朝天地施工。工作人員趁機告訴他們，公司專(zhuān)門(mén)投資養老項目，現在正在擴建，可以租賃也可銷(xiāo)售，也可先租后售。簽訂合同后，還可按銷(xiāo)售產(chǎn)品預售款16%至19%的比例向客戶(hù)返還高額推廣費，合同到期后還本付息等。很快，劉大爺一行紛紛簽訂購買(mǎi)合同，心里盤(pán)算著(zhù)能早日入住度假村。不久，公司跑路，一大批像老劉這樣，用半生積蓄一心想為自己安排個(gè)舒適晚年的老年人們成了受害者。

四、防范方法

　　一是加強宣傳，認清非法集資的本質(zhì)和危害。天上不會(huì )掉餡餅，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險。子女要加強風(fēng)險意識，多與老人溝通交流。

　　二是對投資養老項目，要關(guān)注養老機構的合法性、項目合理性以及是否符合金融管理法律規定?？梢圆榭粗黧w資格是否合法：養老機構應有民政局頒發(fā)的養老機構設立許可證，民辦非企業(yè)單位應有登記證書(shū)或工商營(yíng)業(yè)執照。

　　三是養老機構的選擇要注重服務(wù)與口碑。根據老人的身體條件狀況和需求，事先了解養老機構服務(wù)口碑，選擇經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(cháng)，口碑好的養老機構。

　　四是要簽訂養老協(xié)議與押金協(xié)議，保障老人的合法權益。養老協(xié)議服務(wù)協(xié)議應當載明下列事項：養老機構的名稱(chēng)、住所、法定代表人或者主要負責人、聯(lián)系方式；服務(wù)內容和服務(wù)方式；收費標準以及費用支付方式；服務(wù)期限和地點(diǎn)；當事人的權利和義務(wù)；協(xié)議變更、解除與終止的條件；違約責任；意外傷害責任認定和爭議解決方式；當事人協(xié)商一致的其他內容等。